Россияне бросились вкладывать средства в накопительные страховки

Россияне увлеклись программой накопительного страхования жизни (НСЖ) — в 2024 году объем вложений составил 1,4 трлн рублей, что четырехкратно превышает вложения за предыдущий год. Об этом говорится в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» ЦБ РФ.

Наибольшим спросом среди продуктов этого сегмента пользуются консервативные программы с единовременными взносами, чья доходность не страдает от рыночных колебаний. Россияне предпочитают полисы сроком до года, с единовременными взносами и фиксированной доходностью, которая не уступает банковским депозитам.

В регуляторе уточнили, что НСЖ отличаются от банковских депозитов наличием страхования жизни и сервисов по защите здоровья. Но деньги, вложенные в программы страхования жизни, пока не предусматривают систему гарантирования. При отзыве у страховой компании лицензии гарантируется выполнение обязательств в пределах 2,8 млн рублей, в случае смерти владельца полиса — в пределах 10 млн рублей.

«Доля договоров сроком от одного до трех лет увеличилась более чем в два раза, тогда как программы на срок 5–10 лет демонстрируют коррекцию», — заявил гендиректор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников, передает «Российская газета». По его словам, люди хотят не просто сохранить капитал и гарантированно его приумножить, но и иметь быстрый доступ к накоплениям.

Выплаты по договорам НСЖ в прошлом году составили 877,7 млрд рублей.

Часть страхования заемщиков перешла в сегмент добровольного медстрахования (ДМС), доля продаж ДМС через кредитные организации достигла 21% (+17% за год). Работодатели купили ДМС на 226,1 млрд рублей (+18%), но средний размер страховой суммы на сотрудника упал почти вдвое, до 6,6 млн рублей.

Еще один страховой сегмент, который вырос в 2024 году — автокаско (+19,4%, до 323,2 млрд рублей). ЦБ объясняет динамику ростом продаж новых машин и увеличением спроса на страхование подержанных авто из-за подорожание транспортных средств и восстановительного ремонта. Средняя стоимость страховки составила 21,1 тысячи рублей.

Наиболее простой и доступный способ инвестирования, прибыльный в условиях высокой ключевой ставки — банковский депозит. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.

Самые прибыльные* шестимесячные вклады

В последние месяцы интерес к шестимесячным вкладам рос. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, за декабрь и январь их доля выросла на 3 п.п. до 26%, в результате чего они сохраняют вторую строчку по популярности у вкладчиков. Учитывая это, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот три из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«МТС Вклад», МТС Банк

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 26 февраля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.